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中国小额信贷机构客户保护原则发展背景

      小额信贷是一项具有社会发展和财务可持续双目标的金融创新,其价值在于为贫困、低收入家庭和微型企业提供其所需的金融服务,以增加他们的收入,改善他们的生活。只有满足了客户的发展需要,小额信贷机构才能实现自身的可持续发展。目前大家都意识到对客户保护的重要性,毋庸置疑,金融机构应对客户负责任是一个普遍准则,这通常也被视作理所当然的。 

      由投资方、评估机构和Smart Campaign对金融机构客户保护工作进行的评估,表明要确保微型金融机构负责任的行为,仍有许多工作需要完成。微型金融领域要把握由金融服务业、捐赠人、投资人、支持机构和个人所广泛认可的客户保护原则(CPPs)。而要确保客户保护原则的实施,仅靠自我报告是不足的,需要有一个第三方认证的机制。

      自2010年6月起,Smart Campaign与微型金融业界合作(通过一个包括30名代表不同利益相关方的专家专题组)对客户保护认证方案进行规划。通过认证方案,全世界的金融机构都将能够经第三方验证其对客户保护原则的实施,达到客户保护标准的金融机构将被公之于众。

      现有一些方法已经可以用来验证客户保护行为,包括由社会评估和审计机构进行的客户保护评估和考核,以及社会投资人所进行的详尽调查。认证过程预计将在现有方法基础上进行设计,同时为不愿参与评级的金融机构提供单独服务。在过去一年中,认证专题组在确定认证方案的主要支柱和构成认证基础的指标上取得了重大进展。

      中国小额信贷联盟,是国内小额信贷领域全国性会员制协会组织。截至2010年底,联盟的正式会员机构为92家,覆盖全国27个省份。2011年10月18日,中国小额信贷联盟在2011年小额信贷年会暨中国银行业协会(花旗)微型创业奖系列活动上正式发布了《中国小额信贷机构客户保护自律公约》。全国人大财经委员会副主任委员吴晓灵女士、扶贫基金会会长段应碧会长、中国小额信贷联盟理事长杜晓山先生和中国银行业协会副秘书长张芳女士为公约揭牌。该公约是参照国际小额信贷客户保护运动的7项原则,并在广泛征求国内小额信贷机构意见基础上形成的,旨在倡议和引导小额信贷行业最大程度地保护贷款客户利益,以负责任的态度向贫困和低收入客户提供可持续的、负责任的金融服务,帮助他们提高创收能力,改善生活水平。

      中国小额信贷联盟及其会员机构愿意以诚信勤勉的态度向客户提供可持续的服务,拓宽大众的融资和理财渠道。为了实现这一目标,联盟及其会员联合倡导中国小额信贷客户保护原则自律公约,承诺自觉遵循以下道德准则和原则。


中国小额信贷机构客户保护原则自律公约


中国小额信贷机构道德准则:诚信、透明、公平、合理

中国小额信贷机构客户保护原则:

01 防止过度负债原则

小额信贷机构应帮助借款人提高其借款和还款能力,即借款人在不牺牲正常生活质量的情况下有能力偿还债务,避免为借款人提供超过其还款能力的贷款。

02 信息公开透明原则

小额信贷机构应确保用清晰明了、简单易懂的语言向客户提供完整的服务信息,避免客户误解。

03 产品合理定价原则

小额信贷机构应为客户提供性价比高的优质服务,在确保在市场中的竞争力的同时,保持与客户的长期利益关系而不仅仅局限于短期的利益最大化。在确定利率水平时,应关照客户利益。

04 贷款回收合规原则

小额信贷机构应公平公正地对待客户,维护客户的尊严,即使他们无法按照合同要求还款,也不得采取粗暴和违背道德及法律的收款方式。

05 员工职业道德原则

小额信贷机构应在员工中构建具有崇高价值观和道德标准的机构文化,并制定明确的措施,防范、检测和纠正腐败的滋生以及对待客户的不恰当行为。

06 客户投诉机制原则

小额信贷机构应有一套收集客户意见,及时做出反馈并为客户解决问题的机制。

07 客户隐私保护原则

小额信贷机构应尊重客户资料的隐私性,确保客户信息的完整性及安全性,在与外界分享客户信息之前事先得到客户的允许。

如何申请加入客户保护公约

已签署机构名单

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申请签署客户保护公约

点击下载《客户保护公约》申请表

注:请贵机构按要求填写申请书并加盖公司公章后扫描文件发送至cam@chinamfi.net,未尽事宜请洽010-84195835 / 84195836。