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【报告】农村金融服务水平需全方位提升——来自辽宁新宾满族自治县的调研报告

2018-12-07 11:16:07金融时报-中国金融新闻网

农村经济发展正处于转变经济增长方式、调整经济结构、新型农业经营主体不断增加、现代农业不断发展壮大的关键期和新常态。为此,继续深化农村金融改革,加大对农村新型经营主体的支持力度,构建多层次农村金融服务体系,全方位提升农村金融服务水平,已成为当前乃至今后一个时期辽宁新宾满族自治县金融行业必须着力研究的重要课题。

 

新宾县金融体系现状

 

新宾满族自治县位于辽宁抚顺市最东端,是“马背农耕”民族——满族的发祥地。“八山一水半分田,半分道路和庄园”是新宾县得天独厚的农业发展优势。近年来,随着金融改革的不断推进,新宾县金融业得到前所未有的大发展,一个全方位、多层次的金融服务体系已初步形成。目前,全县拥有8家银行业金融机构。其中涉农银行业金融机构有7家,共68个城乡营业网点,小额贷款公司1家,各类保险公司及分理处19 家,融资性担保公司1家,跨界服务证券营业机构2家。金融网点覆盖全县5个社区、15个乡镇、2个国营农场、178个行政村。一个以政策性金融为支撑,商业性金融为主体,邮政银行等其他法人金融机构为辅助,村镇银行、小额贷款公司和担保公司为补充的,政策性与商业性并存、功能互补、合作竞争的全方位、多层次的金融服务体系正逐步形成。

 

金融业的不断发展壮大为新宾县经济社会的健康快速发展,特别是对全县农业产业化发展提供了强有力支持。改革开放40年来,特别是党的十八大以来的几年间,全县银行业金融机构新增贷款实现了大跨越,年均增长12%。截至20186月末,全县银行业金融机构本外币存款余额130亿元,比2012年增加52亿元,增长了66.7%。本外币贷款余额51亿元,增加25亿元,增长了96%,贷款增速高于存款增速6.4个百分点。全地区存贷款比率为39%,上升了6个百分点。年贷款增量占抚顺地区总增加量的0.8%,存款增量占地区总增长量的1.7%

 

从农业贷款情况看,全县农业贷款余额达46亿元,增加4亿元,占全县各项贷款余额的90%,3.5 万户农民得到了银行贷款支持,基本满足了全市农业生产种子、化肥、农药的资金需求。特色产业和新农村基础设施建设,正成为银行业金融机构新的信贷增长点。

 

县域农村金融服务的问题

 

一是农村商业银行仍处于相对垄断地位,农村金融市场有效竞争不足,村镇银行和小贷公司受资金限制,支农的体量和能量明显不足。二是农村资金大量外流现象仍然存在。邮政储蓄吸收的资金大量上存,部分国家银行和股份制银行受信贷规模限制,贷款业务萎缩,大部分资金被上划。三是涉农金融机构贷款利率较高,加重了农业经营主体的经营成本。目前,农商行执行的贷款利率普遍是在人民银行基准利率基础上上浮20%-110%,小贷公司的贷款利率更高,多执行人民银行基准利率4倍的标准。四是信贷产品创新和推广步伐缓慢,抵押难问题仍是困扰“三农”贷款的瓶颈。五是农业保险发展严重滞后。从调查了解的情况看,全县涉农保险只对种猪和奶牛开办了保险业务,设施农业试办一段时间后又“夭折”,农业保险发展滞后。六是全县农村中小企业信用评级处于刚刚起步阶段,发行担保等方面还很不完善,直接融资发展十分缓慢。

 

提升农村金融服务水平的对策与建议

 

以推进新宾金融改革为着力点,进一步完善全县农村金融市场体系。国有银行要进一步优化和完善农村网点布局,将金融网点进一步向重点乡镇和经济开发区渗透,彻底打破农村金融市场由农村商业银行垄断的地位,增强竞争力。同时,要积极探索和推进,有条件的建立面向特色农业的专业化涉农部门或专业小贷公司。在农行、农商行内部可专门设立农业信贷部,或以农民专业合作社、养殖业、食品加工业、家庭农场为主要服务对象,专门成立专业性的小贷公司等。此外,全县可以组建由民间资本发起的自担风险的民营银行试点,积极推动新宾抚银村镇银行引入民营资本,壮大资金实力。四是农商行和农行要积极与大型农机具生产企业建立金融租赁公司,开展大型农机具融资租赁业务。通过构健完善的金融市场体系,为新宾农村经济发展提供多层次、广覆盖、可持续的强有力支持。

 

以构建新型农业经营体系为支持重点,加快推进农村金融产品和服务方式创新。县域银行业金融机构要进一步解放思想,加快推进农村金融产品和服务方式创新。要在继续推广承包土地经营权、农用大货车等大型农机具抵押贷款的基础上,加大对全县重点领域和新型生产经营主体的信贷方式创新,特别要着力对专业大户、家庭农场、农民专业合作社、农业产业化龙头企业等经营主体信贷产品和服务方式的创新研究。根据新宾农村种养殖业、食品加工业及家庭农场、农民专业合作社、农业产业化龙头企业的发展现状和产业链条特征,进一步健全“企业+农民合作社”“企业+家庭农场”等农业产业链服务模式,积极探索开办农产品“订单+保单+信贷”“订单+保单+期货+信贷”等有效分担农村金融风险的订单融资业务。要适应新型农业生产经营体制的变化和需求,以“增量、扩面、延伸”为主导,扩充小额信用贷款和联保贷款的内涵,增加小额信用贷款和联保贷款额度,拓宽抵质押范围,将土地承包经营权、林地承包经营权、各类补贴款、专利权、商标权等纳入抵押担保范围,创新担保方式,以满足多元化、多层次的农村金融需求。

 

以推进城乡要素平等交换和公共资源均衡配置为导向,进一步完善金融财政惠农富农政策体系建设。要加强地方财政与金融政策的有效配合,在保持金融支持新宾县经济发展奖励机制的基础上,将银行业金融机构当年吸收存款全部用于新宾县信贷投放作为一个补充条款,纳入奖励考核之中,鼓励全县银行业金融机构进一步加大信贷投放量。要充分发挥货币信贷政策工具的导向作用,引导更多信贷资金投入农村,构建农业信贷投入的长效机制,对信贷投入农村多而资金不足的银行业金融机构,人民银行要给予必要的再贷款支持。对涉农、小微企业及新型农业经营主体的票据要优先办理贴现,促进农业规模化发展。

 

以政府推动为主导,寻找全县直接融资突破口,拓展农业保险市场。目前,中小企业和农业产业更多地是依赖银行间接融资,政府在推动涉农企业、小微企业直接融资方面必须要有所作为。借助一些政策尝试债务融资,对全县标识性品牌的农产品,可通过市场化的方式尝试设立农产品期货经纪公司,引导农业企业通过市场方式,实施“科融联合”“产融联合”,使市场发挥更大作用。同时,进一步扩大全县农业保险的覆盖面,要将设施农业、特色农业产业和畜产品生产统筹纳入农业保险范围,为新型农业经营体发展增信,分散银行涉农信贷风险。

 

以推进新宾县城镇建设为目标,搭建符合新宾实际的城乡一体化发展的金融服务平台。搭乘金融支持城镇化建设的“政策快车”,积极探索银政合作支持城镇化建设新模式,搭建银政合作平台,尝试建立新宾城镇化建设多功能投融资服务中心,为资金需求双方直接提供沟通对接平台,提高投融资效率。为涉农企业和农户在支付结算、金融理财、消费者保护等方面提供更多的优质服务。要进一步健全和完善农村金融风险预警和处置体系,加强信用体系建设,全方位提升农村金融服务水平。


作者:单俊力