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普惠金融创新之旅——印度站

考察时间:时间待定

考察国家与地区:印度(德里、班加罗尔)

参团对象:对小额信贷、微型金融创新、社会企业发展感兴趣的相关从业人士、企业管理人员、投资人、研究人员,以及有社会责任的、探索新公益模式可持续发展的企业家、慈善家等

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印度是继中国之后的第二人口大国,人口达 13 亿多,随着全球城市化进程的推进,农村人口都涌向了城市,使得城市人口成倍增长,为农村人口的 2 倍。贫民窟也就成为了城市里吸纳贫困人口的聚居地。根据世界银行人均每天消费低于 2 美元的贫困标准,印度仍有 6 亿人生活在贫困线以下。贫困人口主要集中在印度的东部、北部、东北部和中部,而这些地区的金融服务也相当匮乏。小额信贷在印度已经有经历了比较长期的实践,形成了独具特色的印度小额信贷体系,为促进印度农村和落后地区社会经济发展、消除贫困,发挥了极为重要作用。


通过真实体验印度的社会经济环境,了解小额信贷的萌发土壤;通过考察结识最具代表性的印度微贷同行,获悉印度小贷发展历程及其最新进展;通过与世界各界精英的交流商讨,探索国内小贷发展的新途径以及增进就业促进经济发展的新思路。

Ø  了解印度小贷危机的前因后果,分析印度小贷行业快速发展的原因;

Ø  探寻2-3种不同类型的印度小贷机构的成功模式;

Ø  深入那些正规金融服务触及不到的区域,观摩著名的“自助小组+银行”的贷款流程;

Ø  探访印度最大的小额贷款公司如何将孟加拉GB模式结合本国实践成功运用;

Ø  了解印度成功高效的内部控制和风险管理运作模式。

时间

城市

拟定行程

第一天

北京-德里

抵达德里

第二天

德里

境内休整

第三天

德里

了解印度优秀微型金融发展概况

第四天

德里

拜访著名印度小贷公司

第五天

德里-班加罗尔

上午乘机前往班加罗尔

第六天

班加罗尔--德里

拜访Ujjivan Small Finance Company公司以及Sanghamitra,学习互助小组模式(SHG)。

第七天

班加罗尔

乘机从班加罗尔返回德里

第八天

班加罗尔-德里

返程

1)微型信贷评级国际有限公司(Micro-Credit Rating International Ltd)

M-CRIL公司成立于1998年,最初成立的目的是为了能对印度的微型金融机构做出标准化的评价,以及为政府在微型金融领域的监管提供建议与指导。同时,公司也对印度的微型金融公司提供帮助,以便这些公司更好地为穷人服务。

M-CRI公司L是由EDA公司(EDA Rural Systems Pvt Ltd)发起成立的。在成立M-CRIL之前,EDA公司在评估行业已有15年的历史。在全亚洲范围内,EDA公司进行企业价值链分析(value chain analyses)、生活水平评估(livelihoods assessments)、小微企业评估(monitoring and evaluation of microenterprises)以及微型金融项目(microfinance programs)等。EDA公司往往会给微型金融合作方(包括各类银行)以启发性指导,也会帮助类似M-CRIL此类的机构。

M-CRIL公司自成立伊始,就在为规范为穷人服务的微型金融而努力着,并这一过程中,扮演着十分重要的角色。M-CRIL公司专注于金融研究,并建有微型金融数据中心。这些举措为M-CRIL多元化的评估服务提供支持。如今,M-CRIL公司的评估服务还包括社会效应评估(social rating)、贷款产品审计(portfolio audit)、行业分析(sector analysis)以及数据管理(data management)等。

作为全球四大微型金融评级机构之一,M-CRIL公司通过与微型金融机构的合作,致力于不断降低这些机构的风险,也努力为中小企业提供帮助。同时,M-CRIL公司也提倡微型金融机构的透明化与公开化,只有这样,才能更好地为穷人服务。

M-CRIL公司如今在全球27个国家与地区都已开展业务,而在印度、柬埔寨及尼泊尔等国家,公司所起的作用越来越大。

 

2)Ujjivan Small Finance Company公司

Ujjivan从2005年开始营业,机构类型是非银行类金融机构,其宗旨是为经济活跃的穷人提供一整套金融服务。截止2016年3月,Ujjivan的业务已经遍及印度24个邦,覆盖209个县,是印度分布最广的微型金融机构。Ujjivan拥有300多万有效客户,469家分支机构,员工8049人。

Ujjivan提供的贷款产品分为四个类别:微型金融,中小微企业融资,农业和农畜饲养金融,住房贷款。微型金融机构的贷款遵从格莱珉的贷款模式,即小组联保模式。根据贷款的最终用途,这些贷款产品还可以进一步细分为农业,教育,住房改善,购买房屋和家畜贷款。中小微企业贷款和住房贷款都是需要抵押品的大额贷款。

2015年10月,Ujjivan原则上获得了印度央行的批准,准许设立Small Finance Bank, 是印度中央银行认可的几家机构之一。获得这个执照后,Ujjivan已经从一家为没有银行账户的穷人提供小额信贷的机构转变成为一家可以提供,存款,保险,贷款等一整套银行类产品和服务的公司。

 

3)Sanghamitra

Sanghamitra是一家非营利性微型金融机构,在1995年成立之初是一家非银行类金融公司(NBFC)。这家机构目前重新定义为微型金融机构。Sanghamitra主要在印度的卡纳塔克邦、泰米尔纳德邦和安德拉邦开展业务。Sanghamitra已经资助了55742个组织,帮助了856591户开展收入增长项目。机构目前提供个人贷款和小组贷款。对于小组来说,贷款额度在10000卢比(155.2美元)至500000卢比(7759.9美元)不等。小组还款的期限为1年至3年。对于个人贷款来说,贷款额度在5000卢比(77.6美元)至30000卢比(465.6美元)之间,还款期限可长达3年。

Sanghamitra机构的主要目标:帮助穷人摆脱贫困,让他们的家庭收入高出贫困线;在NGO和政府部门的支持下,为农村和城市居民提供低利息的信贷;在为穷人服务的同时,创建一个可复制的金融服务模型;通过能力建设,技术发展和态度转变等方式,支持农村和城市贫民克服所有类型的贫困(经济贫困,价值贫困和关系贫困);支持那些与Sanghamithra具有相似社会目标的个人和机构;与政府和NGO合作,倡导对穷人和弱势群体有利的公共政策和措施的出台,特别是在经济财政领域和社会行政领域。

 


考察费含往返国际机票、考察期间的食宿费用(住宿为四星或以上级别拼间,即合住标准)、印度境内交通费、签证费、陪同翻译费、考察机构学习费等,价格明细将于参团人提交报名信息后提供。


早鸟优惠情况详洽项目联系人,具体联络方式详见“报名须知”

六人及以上组团报名,将获得最终团费价格5%的优惠


详细费用请浏览“报名须知”页面联系相关负责人垂询。


联盟会员机构参团将直接享受优惠价格。


1.  请欲参加上述活动的机构点击报名参团或”添加联盟日常联络微信号码1319945472,并注明您的机构名称和个人姓名,和 “印度考察团”字样。

2.  未尽事宜请垂询:010-84195836 / 84000603邮件:tr@chinamfi.net, cam@chinamfi.net,联系人:朱女士、谢女士。

3.  我们将在收到您的报名征询微信或报名信息后第一时间通过您的微信账号或电话与您联系报名事宜并发送报名表格。

4.  我们将根据收到报名表的情况和您确认您的报名信息,并通知您汇款账户、金额,以及缴费时间要求。