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普惠金融创新之旅——柬埔寨站

考察时间:7月

考察国家与地区:柬埔寨

参团对象:对资金互助、小额信贷、微型金融创新、社会企业发展感兴趣的相关从业人士、企业管理人员、投资人、研究人员。

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柬埔寨,旧称高棉,是位于东南亚中南半岛的一个国家,国土面积只有18万平方公里,相对于中国是一个国土面积比较小的国家。根据2012年的统计数据,柬埔寨的人口约有1440万,有20多个民族,其中高棉族是主体民族,占总人口的80。柬埔寨是东南亚国家联盟成员国之一,却也是东南亚发展较为落后的国家,亦为世界上最不发达的国家之一。然而,在世界范围内,柬埔寨却比较成功的建立了一个普惠制金融体系。


时间

城市

拟定行程

第一天(周六)

北京-金边

入住酒店

第二天(周日)

金边

休整

第三天(周一)

金边

--拜访柬埔寨ACLEDA银行总部,与机构高管进行座谈,同时与相关部门负责人就信贷实际操作过程中的风险(贷前、贷中、贷后)问题进行深入交流。

第四天(周二)

金边

--ACLEDA银行相关管理人员就信息管理系统、风控、员工激励机制、绩效评估等进行深入交流。

第五天(周三)

金边

--拜访ACLEDA银行分行,与相关管理人员就风控、人力资源、信息管理系统、如何提高客户保留率等进行交流;

---拜访当地知名微型金融机构,了解其产品设计、风控、人力资源等。

第六天 (周四)

金边-暹粒市

从金边前往暹粒市

第七天 (周五)

暹粒市

--拜访ACLEDA银行分行,与相关管理人员就风控、人力资源、信息管理系统、如何提高客户保留率等进行交流;

第八天 (周六)

暹粒市-北京

从暹粒市返回国内

第九天 (周日)

到达国内,活动结束

        注:上述行程在出团之前可能进行微调,联盟保有对最终行程的解释权。

        柬埔寨的小额金融体系是战后重建过程中发展起来的,许多国际组织、外援机构提供了帮助,吸收了很多国际经验。因此,柬埔寨目前的小额金融体系反映了不少国际最佳实践元素。 其中,柬埔寨的阿克莱达(ACLEDA)银行发挥了很大的作用。



阿克莱达本身是一个非盈利组织的名称,本意为柬埔寨地方经济发展协会。作为一个非政府组织、一个非盈利组织,阿克莱达银行于1993年作为联合国开发计划署和国际劳工组织的一个项目建立而来,并从中得到资助资金开展小额信贷工作。由于没有充分的资金来源无法充分开拓柬埔寨的小额金融市场,阿克莱达银行进行改革,2000年成为了一个专业银行,2003年成为了一个全牌照的商业银行,并且是专门做小额信贷业务的商业银行。2003年以后,该行迅速发展,并且得到了柬埔寨中央银行的信任,因此,该行是第一家收到柬埔寨中央银行发放的永久性商业银行牌照的银行。

目前 ,阿克莱达银行有262个分支机构,员工12396人,服务着柬埔寨的所有省份和乡镇。目前,该行总资产56.41亿美元,贷款总额35.43亿美元,17.83%针对的是农业贷款,有效客户397273人, 54.39%的借款人是女性。

作为行业的标杆,在阿克莱达银行的带领下,柬埔寨境内的零售银行开始为小微企业提供金融服务。并且,随着金融行业的发展需求,阿克莱达银行已逐步建立了5个子公司,即阿克莱达银行老挝股份有限公司,阿克莱达担保公司,阿克莱达商学院,阿克莱达小额信贷缅甸股份有限公司,以及阿克莱达房地产股份有限公司。




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