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2017年中国小额信贷联盟年会嘉宾发言集锦——杨兴明先生

2017-12-12 16:25:31杨兴明

    杨兴明先生,开州区民丰互助合作会秘书长。

    重庆市开州区谭家镇撕栗村人,大学学历。1998年8月,以优异的成绩通过考核加入开州区民丰互助合作会,经过19年的实践,成为小额信贷扶贫事业的实干家。2010年6月至今,任重庆市开州区民丰互助合作会秘书长,2017年被评为重庆市劳模。



小额信贷“五精准”助推脱贫攻坚

尊敬的各位领导、专家、朋友:大家好!
    我是重庆市开州区民丰互助合作会(下简称合作会)秘书长杨兴明,感谢小额信贷联盟给我们提供交流学习的机会。下面我就近年来开州区民丰互助合作会小额信贷扶贫创新的主要做法和大家一起分享。
一、基本情况
    开县是刘伯承元帅的故乡,2016年撤县设区,属国家扶贫开发重点区县,辖40个乡镇(街道),总人口169万,有市级贫困村135个、贫困人口11.2万人、34000户,全区共有各类金融机构41家,大部分分布在城镇。开州区贫困山区农户借款难、存款难、取款难的问题尤为突出,很多农户到正规金融机构一次,往返误工和交通成本要100元以上。
    合作会成立于1997年,是自主经营、自我发展、自担风险、自负盈亏的社团法人。成立20年来, 合作会与其他金融机构错位发展,以山区农村为主要市场,以中低收入农户、个体创业者和小微企业为主要服务对象,24个乡镇分会设在贫困相对集中的乡镇,其中有8个分会设在居民新村集中点,为贫困农户提供方便、快捷、较低成本的小额信贷支持,弥补了农村金融机构和金融产品不足的问题,有效地解决了山区贫困农户借款难、存款难、取款难的问题。自成立以来,合作会累计投放小额借款40多亿元,帮助了一大批中低收入农户实现增收致富。
    目前,合作会总资产4.6亿元,员工145名,借款余额3.99亿元,借款农户9000余户,其中建卡贫困户借款3556万元、1158户。
    在小额信贷扶贫工作的实践中,合作会结合开州区的实际,对孟加拉乡村银行的“GB”模式进行丰富和发展,探索出具有自身特色的“会员互助、方便快捷、信用小贷、到户扶贫、风险控制”等小额信贷运行机制,探索出了金融扶贫的“民丰模式”。重庆市委市政府、开州区委区政府专门出台文件明确提出:探索建立扶贫发展引导基金,总结推广开州区民丰互助合作会经验,支持贫困农户发展产业。



二、主要做法
    2015年以来,全国脱贫攻坚进入关键时期,按照重庆市委市政府的规划和要求,开州区必须在2018年实现脱贫揭帽。合作会不忘扶贫宗旨,主动作为,精准施策,把扶贫攻坚工作作为这几年的主要工作来抓,助推脱贫攻坚。
(一)精准授信评级
    合作会各乡镇分会的工作人员分村包片入户,及时掌握贫困户家庭信息,对业务辖区内19个乡镇、237个村的14000余贫困户的家庭基本情况进行全面摸底调查,对符合借款条件的贫困户建档立卡,授信评级,并发展为合作会会员,优先对他们进行帮扶。14000余贫困农户中通过我们授信评级的有8400余户,约占60%;发展成为贫困户会员的有6030户,约占授信评级的72%。 
(二)精准信贷产品
    一是推行“脱贫贷”借款。对贫困户借款实施两免一优(免担保、免抵押、优惠利息),具体办法是:贫困户借款在2万元及以下的,由夫妻双方直接承借;借款在2万元至6万元的,由所在中心主任推荐夫妻双方直接承借,建卡贫困户借款利率比普通农户低2‰。
    二是推行“农村产权抵押”借款。挖掘“农村房屋产权、土地承包经营权、林权”的金融价值,推行借款在6-10万元的贫困户可以用“三权”中的其中一权作为抵押物到合作会借款,增加贫困户借款的可获得性。
2015年以来,合作会累计向贫困户借款3668户次10686万元,其中“脱贫贷”2900户次5510万元,“农村三权抵押借款”768户次5176万元,有力地支持了贫困户发展产业,增收致富。
(三)精准服务方式
    一是还款模式灵活。在授信额度内,实行余额控制,偱环借款,贫困户差钱就借,有钱就还。借款期限分为3到24个月,具体期限由借款贫困户根据发展项目确定。
二是借款程序简化。贫困户借款由区总会授权分会先行发放,确保贫困户及时得到信贷资金支持。借款需要夫妻双方签字的,若夫妻一方要外出务工,只需在外出务工前到分会办理借款授权委托书,在家的一方可随时到分会申请办理相应的借款。
(四)精准考核管理
    一是实行专户管理。建立贫困户信息档案,对贫困户借款建立明白卡,推行一户一卡一册管理。
    二是建立回访制度。对借款贫困户定期回访,并建立专门的回访记录,记载贫困户生产经营、生活情况及帮助解决的困难等。
    三是纳入综合考核。分会完成贫困户入会的户数、贫困户借款户数以及借款额度等情况纳入综合考核,与员工工作绩效挂钩。
(五)精准实施帮扶
    一是结对帮扶。区总会及分会均与3—5个建卡贫困户结对帮扶,根据每个建卡贫困户的实际情况,帮助他们分析市场、选择项目、组织参观、集中培训和技术指导,提供信贷资金支持。
    二是教育帮扶。合作会每年安排资金20万元,建立专项助学基金,开展贫困家庭大学生资助,每年资助10名,资助大学生在校期间每人每月生活费500元,从大一至大学本科毕业,帮助他们完成学业。2015年—2017年我们资助了36名贫困家庭大学生。到目前为止,我们一共资助了82名贫困家庭大学生。
    三是就业帮扶。合作会选聘员工时优先聘用贫困乡镇贫困家庭大学生。2015年以来,合作会共选聘86名员工,来自边远贫困乡镇的有50名,占比58%,来自建卡贫困户家庭的有15名,占比17.4%。实现了吸纳一个,脱贫一家,带动一片的社会效果。


三、政府支持
    合作会精准施策,推动脱贫攻坚的做法得到政府的充分肯定和大力支持。
    (一)作为开州区小额信贷扶贫合作机构。重庆市将开州区作为小额信贷扶贫工作首批试点县,确定合作会为试点机构。
    (二)区政府为贫困户配套会费。开州区委、区政府为贫困户每户配套100元会费。贫困户可按照缴纳的会费享受1:50比例放大在合作会申请借款。
    (三)给予贫困户借款贴息。合作会被重庆市确定为农户小额贷款贴息的试点单位,贫困户在合作会借款3万元及以下的部分享受政府年利率5%的贴息。
    (四)给予风险补偿金。重庆市委、市政府从15年以来给予合作会570万元风险补偿金,鼓励和支持合作会向贫困户发放生产性小额贷款。
    合作会的发展能得到各级党委政府的高度重视,感谢小额信贷联盟多年来对合作会的关注和支持!感谢中国农业大学何广文教授、社科院孙同全教授对合作会进行的专题调研,再一次真诚邀请在座的各位金融专家到合作会考察调研,推动合作会更好的发展。同时,恳请小额信贷联盟及专家们向政府及相关部门建议出台政策,让类似合作会这样的公益性小额信贷机构享受与其它涉农金融机构同样的优惠政策,以便更好的服务于当地三农和地方经济社会发展。
    谢谢大家!