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2017年中国小额信贷联盟年会嘉宾发言集锦——刘冬文先生

2017-12-13 13:07:12刘冬文

    刘冬文先生,中和农信项目管理有限公司总经理。
    中国农业大学硕士,以色列本古里安大学访问学者。1996年-2001年间在国务院扶贫办外资项目管理中心工作,主要从事外援扶贫项目管理。2002年6月加入中国扶贫基金会,自2005年起负责小额信贷项目,完成了小额信贷从项目型向机构型的转变。2008年底,中国扶贫基金会将小额信贷部改制成为中和农信项目管理有限公司。目前中和农信已经是国内最大的针对农村中低收入群体的专业小额信贷社会企业。


    首先非常感谢杜老师和小额信贷联盟,邀请我们来做分享。事实上在座的很多人都是好朋友了,有的甚至是十几年的老朋友,应该说联盟的初心或者最初的初衷,主要是以扶贫为目标发起和成立的。中和农信也是当年以扶贫为目标,以中低收入农户和贫困农户为服务群体的、探索可持续发展之路的公益组织代表之一。中和农信在过去二十一年的发展历程中,逐步由一个扶贫项目发展为一个NGO管理的小项目,再到现在商业化运作的、可持续发展的小额信贷机构。今天就让我向跟大家汇报一下,中和农信过去一年时间里发展现状和情况。当然,关注中和农信微信公众号随时可以看到我们发展的现状。

 

    首先给大家介绍一下中和农信的规模,截止到2017年10月底,中和农信在全国的21个省都256家分支机构,覆盖县数约270个,贷款余额是53亿,活跃客户38万,风险贷款率在1%左右,总体而言实现了风险可控。

 

    今天这个环节的主题是创新,中和农信在过去的二十多年中一直坚持探索创新,这也是中和农信能够生存和发展的重要原因。

 

    首先是市场机制的创新,过去中和农信完全由中国扶贫基金会进行管理,中国扶贫基金会对小额信贷与扶贫的执着与情怀是毫无疑问的,但在对机构的运营管理与市场化等方面还是有一些缺陷与不足,中和农信引进了一些非常有战略眼光和情怀的股东加入,故事内容就变得丰富起来,目前中和农信有五家股东,除第一大股东中国扶贫基金会外,还有红杉资本,天天向上,蚂蚁金服,国际金融公司。

 

   第二是运作模式管理的创新,首先,中和农信是全国为数不多的连锁经营模式的小额信贷服务机构,全国一盘棋。中和农信员工大概四千人,10%是属于总部,扁平化、标准化管理是我们的一大特色。

 

    近年来,中和农信一直在探索为村级合作社提供管理、技术和资金等支持的合作金融模式。此外,中和农信小额信贷业务过去以小组贷款为主,但随着农村市场和农民需求,以及农村经济生产活动方式的改变,个人贷款已经成为中和农信业务的重要组成成部分。

 

    关于技术的创新,中和农信收放款由最初的现金交易已经基本上变为无现金交易的,目前我们也正在努力通过培训等一系列手段,让农民掌握手机银行等一系列自主还款方式。

 

    另外是融资创新,中和农信在融资方面做了很多的探索,从过去依赖于政府的扶贫资金,到银行贷款和ABS,再到通过互联网平台融资,这是保证中和农信能够稳步发展的重要原因。

 

    最后一个创新,中和农信现在已在全国建立了成系统的工作网络,凭借深入农村的本地化运营方式和一线客户经理队伍,我们能做的事情还有很多。中和农信的客户是谁?是农村中的中低收入农户,他们的需求不仅仅是信贷,还包括理财、保险、消费、农产品销售等一系列需求,中和农信的未来的方向,就是打造一个广覆盖、全方位的综合性服务平台。假以时日,中和农信将不仅仅是一个小额信贷机构,我们也在积极的探索过程中。

 

    最后强调一下,无论转型还是创新,中和农信的初衷一直没有改变,我们的目标就是为农村地区的中低收入农户以及贫困农户解决贷款难的问题,谢谢。