中国小额信贷发展促进网络简介

　中中国小额信贷发展促进网络（此处加蓝加下划线，联接章程），简称小额信贷网络，英文名称：China Association for Microfinance, 简称CAM。
小额信贷网络是由国内小额信贷机构以及国内外支持小额信贷事业的机构和个人组成的， 是协作性、自律性组织，根据国家有关法律、政策和条例促进小额信贷事业的发展。
小额信贷网络的宗旨（此处加蓝联接章程里的宗旨）是促进政府对小额信贷的支持，加强小额信贷的国际合作，加强行业自律，提高小额信贷机构的管理水平，为小额信贷发展筹集资金，为贫困和低收入人口提供所需的金融服务，为全面建设小康社会目标的实现做出贡献。
小额信贷网络成立背景

一、小额信贷发展现状
中国的小额信贷是从20世纪90年代初由国际援助项目支持起步的，经历了十多年的实验示范历史（此处下划线或蓝字，与小额信贷发展历史联接），目前已经有所推广。最初的小额信贷试点机构为中国小额信贷事业的发展做出了积极贡献。第一，推动了中国政府在扶贫和城市下岗失业人员再就业的工作中广泛利用小额信贷模式。第二，小额信贷的制度创新推动了部分银行和非银行金融机构的改革，农村信用社已经借鉴小额信贷的经验开展了农户信用贷款和联保贷款。第三，促进金融政策的调整和金融市场的发展，人民银行与银监会已经着手开展新建小额贷款机构的试点工作。
国际经验告诉我们，只有可持续的小额信贷才能为更广大的贫困人口提供更好的金融服务。但中国还没有象世界其他国家那样形成大规模的可持续的小额信贷机构。现有机构缺少法律地位，没有实现财务的自负盈亏，规模很小而且难以扩大，面临着生存和发展的严峻挑战。原因主要有四个方面：
1、 这些机构治理结构混乱，产权制度不明晰，管理方式五花八门，经常遭受来自政府和其他组织的干预，缺乏独立的经营权；
2、 现有机构自身的管理能力不足，缺少完善的信贷管理制度和专业的信贷管理人员；
3、 小额信贷领域没有形成规范的行业标准，各机构信息不公开透明，缺少有效的监督机制；
4、 早期试点机构一直被当作另类的组织加以看待，没有纳入整个金融体系，没有合法的经营权和融资渠道。
人民银行于2005年开始新建商业可持续的小额信贷机构试点工作，银监会也将出台针对这类机构的管理办法。但这些政策并没有解决现存小额信贷机构的发展问题，也没有为新建机构提供可操作的行业规范。
中国的小额信贷发展需要一个可以为现存和新建小额信贷机构提供服务的网络组织。
二、建立小额信贷发展促进网络的必要性
1、现有小额信贷机构需要团结起来，与政府决策机构进行对话，寻求有利于发展的政策环境。
2、国际经验表明，小额信贷机构需要有行业标准，才能够促进小额信贷机构不断改进管理、改善业绩，而这项工作需要有中介机构承担；
3、在小额信贷（特别是现存的）机构还没有正式纳入金融监管体系之前，需要有行业自律组织加以协调，进行统计和信息披露工作，保证其健康有序的发展。即使纳入监管体系，也需要有中介组织协助监管部门开展工作；
4、小额信贷作为一种金融创新，需要不断总结和交流经验教训，通过信息共享，促进整个行业的发展。因此需要中介结构进行信息的交流。
5、小额信贷机构自身能力的缺陷需要有专业机构不断提供技术支持和培训。
6、小额信贷机构需要提供专业的筹资服务。
小额信贷网络的功能和任务
1、政策协调：通过政策研究和讨论，为小额信贷机构谋求发展的政策环境，并提供政策指导；
2、行业自律：协助国家金融管理部门对小额信贷机构进行统计，披露行业信息；建立行业标准，编制管理指南，开展机构评估和评级；
3、信息交流：开展信息和人员交流及相关服务；
4、技术支持：为小额信贷机构提供技术支持和培训，提高他们的管理水平；
5、筹资服务：通过与国内外各种援助和投资机构广泛合作，为小额信贷机构筹集更多的发展资金。